86万买了房却无法还4000的月供,很后悔,该怎么办才好?
作者: 昆明财税服务平台
既然买了房子了,还有什么后悔的?月供的现金流每月能不能维持上,其实是个小问题。核心问题还是在于这个房子买的对不对?有没有长期保留此房子的必要性?在这两个问题的基础上,最后再做出相应的决定,以及随之而后的安排。
1.如果是刚需用房,那就不存在房子买错的道理。因为房子除了居住的功能之外,还带给国人太多的附加价值,包括稳定、团圆、安心等等。这些附加价值在一定程度上冲抵了每月按揭还房贷的痛苦。那么在此时还不了月供怎么办?短期来看,要么外部借一部分现金,维持正常的月供还款。要么内部挖掘潜力,节省开支,争取不逾期还款。长期来看,持续增加家庭收入的现金流,收入上去了一切问题就解决了。有时候一时的困难并不会变成一世的困难。
2.如果是非刚需用房,那基本上可以算做投资性购房。此时往未来看,房子还有继续升值的可能吗?若继续还有升值的空间,那么现在就解决短期供房的现金流问题,方法如上。如果认为已经没有升值的空间,那就将房子卖掉,还清银行贷款,剩下的余款做一些投资理财。如果当初是为小孩上学所购置的学区房,那小孩已经上学了,,现在卖掉也不会影响学籍问题。
3.现在在从整体的财务筹划来分析这个问题。基本上可以推测出来,86万的房应该是首付26万到30万左右,银行贷款大约在60万之内,每月还4000元,应该是全部属于银行的商业性房贷。在此时发生了还款的现金流问题,其实还是有着几种方法来得以缓解的:
A.可以申请住房公积金的提取,用于每月还贷,或一次性一年提取一次,可以冲抵剩余的房贷余额。这两种方法都是可以的,也是目前公积金政策允许的。公积金冲抵商贷或者公积金提前还款都可以试一试。
B.或者向住房公积金中心申请一笔装修贷,利率要比目前所还得商业银行房贷利率还低。得到此笔贷款后,有效的填补到每月的还款中,或者一次性冲抵房贷,降低每月还款额。
C.同房贷银行进行协商,看一看能否从20年还款期改为30年还款期,这样每个月可以有效的降低还款额。
D.目前各银行推出了很多网上个人信贷产品,利率也相对比较低,如果有正当工作,然后又有房产,基本上贷款利率能控制在6%之内。可以尝试申请一下,优先申请代发工资的那一家银行的个人信贷产品。
总结一下,如果目前这个房子未来还有升值空间,那么就要咬牙坚持下来。如果这个房子是刚需用房,那么就想办法去缓解现金流压力。如果又不是刚需房也没有升值空间,那就果断将其卖掉。
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