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首先，我们需要弄清几个问题：

1. 欠款20万多么？
   多不多是一个很主观的判断，关键要看你的经济实力；
2. 你的还款方案是什么？
   你的计划好像是月工资作为偿还基础，但是又不想太影响正常生活，所以想看看有没有理财的方案把钱变多了再还。

先看看你的基本情况吧，负债20万，月薪4500元，简单明了。

不考虑负债利息的问题，每月留下500元生活费其余还款，需要50个月，就是4年2个月。

说真的，就这个还款方案我不知道你受不受得了，但是债主应该是不会同意的。

至于理财，我觉得意义不大，别费劲找大神了，因为你可支配的资金太少了，除非你提问漏掉了一项没有写，比如存款50万之类的。

还款周期不宜过长，因为时间越长意味着你举债的时间越久，债主方不确定风险就越大。我们保守估计，将还款周期定为2年，即24个月。那么每月用来还款的金额需要约8400元，目前你的缺口至少差4400元，差不多是你月收入翻倍。

我不清楚楼主的基本情况和工作内容，仅凭4500的月薪判断不出来太多，我假定你是企业职员，年龄不大，工作重要性和强度都偏低。

工资的增长需要的因素很多，个人能力提高、业绩增长、企业发展良好、职位晋升、跳槽等等，都不是短时间内可以确定实现的。而且4500的工资翻倍的难度可比再找个4500兼职的难度大多了。

方向定下来了就是找兼职，增加收入来源。

兼职每月4500的话建议找2-3个，而且得考虑到时间和体力脑力的分配问题，还有记得你是来赚钱的，别花钱。这个具体的得自己找适合自己的，我下面可以提一下我觉得比较有代表性的或者避坑的，给你开阔一下思路：

1. 不太推荐自媒体，哪怕是头条的。
   门槛太低，门槛不单单是技术的，也有时间和强度等维度。自媒体现在是个人就能做，官方出于自己的考虑不会将规则完全摆明，意味着很多规则需要自己摸索，增加了时间成本。而且自媒体是一项收益向头部聚集的行业，普通人赚不到什么钱，头部年薪百万千万，如果想靠这个收入还债还是算了吧。每天抽半小时拿他当个日记本记录一下还可以，不过那个基本不会有收入。
2. 能赚钱的应用，碎片时间的填充，不能当主力。
   这类应用数量庞大，90%以上都是坑，碰到良心的可以晚上躺床上弄弄赚个一天饭钱。这个你可以网上搜搜，千万别看广告，可以看看评论留言参考，也可以自己试试，不靠谱的东西很快就能发现的。
3. 众包类，有些没准会很适合你。
   比如，之前就有网友跟你情况差不多，后来做GAO德、美TUAN的地图补全，比如拍摄公交站的信息，企业位置更新等等。他是学生，暑假俩月就是坐公交车去写字楼景点更新地图，大概赚了3-4万。现在应该不会有这么多任务了，你可以看看你当地的情况，上下班顺路就可以做，熟练了之后也不麻烦，一个任务几块十几块钱顺手就完成了。
4. 做推广，这个任务简单来钱快，但不是谁都能做。
   地推呢就是发传单，只要自己心理这关过了就很容易，一般周末两天能赚个2-300，可以几个活一起跑，一周周末能赚5-600，虽然不多但是很容易；
   还有就是网推，主要是通过聊天软件或者自媒体进行推广，跑的好收益更高，这种推广任务平台很多，网上自己搜就行了。
5. 外卖（夜间单）代驾
   夜间外卖单虽然单数少但是单价高，路好走，危险性反而低一些，比较推荐。如果可以跑的晚点，一个月几千块钱还是没什么问题的；
   同理就是代驾，会开车就行，代驾的单价更高更安全，但是单数少，碰上大单一晚上大几百。可以配合第2项应用一起做。
6. 技能兴趣类的
   如果你在某一方面比较擅长可以考虑这个，比如陪玩、陪练、录音、书评等等。你自己感兴趣的东西应该不用我说太多，可以直接在平台上找，只需要改变一下身份接单即可。

总的来说，一个月靠兼职增加4000多的收入并不容易，但是只要认真找认真做，基本谁都能做到。举债的日子本身没什么，但是举债还不起还看不到希望的日子我相信没有任何人想体验。当机立断，早点上岸才是王道，上来你会发现自己升华了也说不定。

上面我说的很多办法都是临时的方案，时间久了人可能坚持不下来，但是特殊时期得有特殊对策。提升自己能力其实才能安稳的赚到更多的钱。

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