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支付宝花呗额度,超过10000元的,都是些什么人?

时间:2022-03-16 18:43 浏览:

 

作者:  昆明财税服务平台

花呗额度71500,借呗额度15万,信用分825。

花呗开通时间,2015-8-8日,最初的额度是2000元,转眼已经过了近7年的时间。

印象中,开通花呗大概三个月,开始提额,第一次一下子就提到了6000元,一年以后的额度应该是9500元,之后就上了10000元,额度始终在不断提升。

花呗额度有记录是在2019年,10月份提额6500元,到了32900,2020年的天猫618,额度提到了35400元,7月份提额到37900元,每次都是提升2500元,8月份提额到了44900,之后9月份通用额度就提升到了50000元。

5万元,不知道是不是到了当下信用分可以给到的最高上限。

2021年,增加了吃货卡额度1500元,下半年,增加了分期额度20000元,总计71500元。

虽说花呗的额度是一路飙升,但是实际上每个月花呗的开销并不是特别大,大部分时候的帐单在5000元上下,极端的会到7000-8000,低的话也要有个3000多。

翻阅了一下花呗的消费记录,最多的一个月是在某年双十一,剁手花了近20000元,单笔最大的消费是1.6万元,是给孩子交了兴趣班的学费,但这些金额,距离当下71500的总额度,还是相去甚远。

所以,花呗给的这个总额度,其实并不会被我使用完,它仅仅是一个额度而已。

很多人会好奇,花呗额度超过10000元的,都是些什么人。

其实,我周围的人,花呗额度普遍都在1万以上,即便是去年开通花呗的我的父母,现如今的额度也都超过了1万元。

花呗的逻辑,本身和银行的信用卡很相近,它赚两笔钱。

第一笔,商家接入花呗的手续费。

花呗针对小额的商家,其实是免手续费的,单笔低于150元,免手续费。

超过150元以后,花呗收取的手续费是0.6%,就是1000块6块钱。

别看0.6%好像不多,但是对于整个支付宝体系的订单量来看,完全不少了。

双十一千亿的销售额,就有几亿的手续费了。

当然,对于商家来说,开通花呗支付也是势在必行,毕竟在花呗之前,早有银行的信用卡开道了,同样是收手续费的。

商家,尤其是金额较大的商家,压根不在乎这笔手续费,净利润率远远足够覆盖。

对于他们来说,用户支付的便捷才是他们最在意的。

第二笔,延期还款带来的利息费用。

花呗和信用卡一样,可以做延期还款,可以做最低还款,可以做分期还款。

这期间所有产生的利息,滞纳金等,基本都是花呗的利润了。

相关的收费标准,基本上也是参考信用卡,万分之五左右一天,对于一些主动分期延期,利息费用可能会略低一些。

但是,要知道信用卡大部分都是成年人办理得较多,而且银行或多或少会做一些审核。

花呗的审核相对更松,当时很多刚满18周岁的人都开通花呗,并且使用,额度一下子就提得很高,造成了提前消费,结果自然是苦不堪言。

但这本身,对于花呗来说,却是一笔不小的收益。

更要命的是,花呗之后,又上了借呗,一个网贷产品,让很多年轻人深陷泥潭。

当然,在蚂蚁金服历经了金融整改之后,大量的借呗用户关停,花呗严格的限额。

这么做有限的限制了类似次贷危机的金融风险发生,防止了大量年轻人过度地提前消费,透支了未来的购买力。

要知道,中国的年轻人中,有一大部分已经因为背上房贷,导致透支了大量的未来财富。

所以,对于花呗借呗这样的金融工具,还是需要保持理性地看待,维持理性的消费。

曾经有卡奴,还有网贷奴,希望不要再有花呗借呗奴了。


说说花呗的提额标准吧,很多人还是比较好奇花呗的提额是怎么来的。

其实,影响花呗额度的维度有很多,花呗的额度也是根据系统的逻辑算法,最终给出的额度。

以下几点,是最关键的影响因素。

1、按时还款。

花呗最基础的底层逻辑,就是按时还款。

你可别觉得花呗喜欢让你分期,让你逾期,去赚那个利息钱。

相比信用卡后端,一个庞大的催收团队,花呗的催收能力还是很弱的,一旦真的收不上来,大部分情况下,只能以计提坏账的形式来处理。

当然,别以为花呗不还就没事,因为花呗逾期照样会上征信,影响未来的贷款等。

花呗本身的目标,其实是刺激消费,在还款能力到位的情况下刺激消费。

这个月给你3000块,你都花完了,并且按时还上了,那下个月就给你5000,再观察一下你,如果又还上了,那就给7000,8000,10000,甚至更高。

每一次还款,都是一次信用的象征,也是提升额度的最基础逻辑。

信用卡也是如此,但凡是按时偿还,时间久了,都会给你提额,让你尝试去做更多的消费。

所以,按时还款的人,花呗额度超过10000元,就只是一个时间问题了。

2、财富余额。

第二点,其实也是决定花呗额度上限的主要原因,就是财富余额。

财富余额还是快速提升花呗上限的一个重要因素。

所谓的财富余额,指的是在支付宝体系内,拥有的财富。

诸如余额宝、基金、理财产品等等,存在支付宝体系里的钱。

花呗最担心什么,就是不还钱了,那你在支付宝体系里有很多钱,还怕因为逾期还不上钱么?

所以,如果你想快速提升花呗的额度,就在支付宝里存钱,理财。

最好的是放余额宝,因为它可以直接用来偿还花呗的借款,也是支付宝最喜欢的一种还款方式。

那么,问题来了。

如果我在支付宝体系内,有不少的财富,还需要花呗做什么呢?

大家要明白,花呗充其量就是做了一个无息的分期,或者是延迟了还款1个月。

如果仔细计算利息,其实也省不了太多的钱,毕竟是按月循环的。

一个月透支个2万,能省下的利息,最多也就30-50块钱而已,一旦逾期,利息可远不止这些。

3、芝麻信用。

芝麻信用和花呗的额度,其实也是密切相关的,分越高,花呗的额度自然就会越高。

芝麻信用本身就是一个综合评分,背后是大数据,会关联你的工作,收入,资产,信用履约等等。

可以说,芝麻信用是一个风控体系,能够给出一个明确的分数,而这个分数,决定了系统能够给你的花呗额度。

当然,借呗体系同样和芝麻信用密不可分。

可以说,芝麻信用类似于银行的审核体系打分,直接决定了系统能够给你借多少钱。

芝麻信用本身,还包含了行为习惯,这个行为习惯,其实也和履约的习惯密不可分。

总之,芝麻信用体系,能够从侧面反映出一个人的综合还款能力,从而决定了花呗的额度,提额速度等多方面。

芝麻信用本身,不需要你多么多么富有,而是点滴的信用行为积累,慢慢让信用分数增长上去的。

守护自己的信用很重要,所以尽量多履约,让信用分多涨一些。

芝麻信用分未来的运用场景会很多,高分人群可能会享受更多的便捷。

4、消费能力。

最后一点,和花呗额度密切相关的,就是消费能力了。

消费能力,就是花钱的程度了,在花呗给的额度内,每次花的越多,额度提的就越快。

当然,有一个前提是履约,按时的还款。

如果花呗给你5000额度,你每个月就花500,那么花呗系统会判断你的消费能力并不高,额度涨起来就相对缓慢。

但如果给你5000的额度,你要全部花完,并且准时还款,那么系统就会很乐意给你8000,10000的额度,让你尽情的花钱。

系统的目标就是让你更多的花钱,给它带来更多的交易手续费。

消费能力,是一个非常关键的指标,用于评判花呗应该给你的额度。

相较而言,整个花呗的体系是相对比较严谨的,对于高额度的人,还款能力会做出一个综合的评定,确保这部分人群能够准时还款,尽量少出现坏账。


关于花呗和借呗的使用,给大家一些提醒。

毕竟金融工具本身没错,错的一定是用错金融工具的人。

很多年轻人,现在不仅存不下钱,还要被各类借款所累,好不容易赚些钱,都贴进了花呗里。

钱存不下来不说,每个月的负债甚至还越来越多了。

1、慎用透支,量力而行。

尽量不要去透支未来自己的财富。

那些先享受后吃苦的观念,其实并不正确,因为出来混总是要还的。

而且花呗借呗这类产品,即便不计算利息,分期的周期最多也就是1-2年。

相比房贷20年30年的长周期,短周期的透支,还款压力还是很大的。

这个月的透支消费,下个月就要偿还,一旦分期,那就是大量的成本,非常不划算。

如果告诉你要接受万五的手续费,你还会选择花呗吗,很多人肯定都不会了。

2、谨慎使用分期。

分期绝对是把双刃剑,一方面很多人可以利用分期,解决当下资金的问题。

另一方面,分期会给未来埋下隐患。

曾经见过身边的年轻人用分期买手机,24期。

但才过了一年,也就是12期,就要换新手机了。

于是,他每个月要还两部手机分期的钱,压力一下子就大了。

分期看似很划算,甚至是分期免息,其实商家并不傻,所有的成本早就已经算在了消费者的头上。

不要给未来的自己埋下隐患,在使用分期的时候一定要量力而行。

3、谨慎借网贷,明确利息。

对于借呗这类的产品,就更要谨慎了,尤其是那些利息都不明确的。

现如今,基本上正规的平台,都表明了利息到底有多少,不存在猫腻。

但很多民间的小额贷款公司,依旧用着原本下三滥的手段,诸如砍头息,在糊弄借款人。

所以,在借网贷的时候,一定要多长个心眼,明确自己利益和承担的利息。

当然,非特殊情况,尽量不要去碰这类东西,更别拆东墙补西墙,容易万劫不复。

4、自觉剁手,明白消费。

最后一点,就是在购物的时候,尽量不要冲动消费。

你可以选择按需购物,列清单,一件一件地买,但不要盲目消费。

花呗这类的消费,由于买单的时候没有感觉,很容易导致很多的非理性消费。

结果,等次月的帐单一来就把自己吓坏了。

别说,这种情况还真的很常见,所以要自觉剁手,对于消费欲望,要有自制力。

还是那句话,金融工具没有错,合理使用才能给予我们方便,帮助我们解决资金周转的问题。

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