银行是如何看待大量用户“套现”、“养卡”的行为的?
作者: 昆明财税服务平台
银行如何看待持卡人套现养卡的行为,其实是分了几个阶段的。我们先说最近的态度吧,那肯定就是坚决打击,发现了之后就开始降额。原因就在于现在进入到监管的严查企业银行,为了避免未来处罚到自己,所以只要是发现客户有类似的套现和养卡行为,一定是坚决的进行处理。
德先生在去年的年底就已经给广大持卡人进行了严正的提醒:信用卡降额封卡,将会是普遍现象,持卡人需要规范用卡,千万摒弃过去的那些违规行为。之后银保监会针对信用卡事宜,向各个银行发布了通知,要求严格控制总授信,针对违规用卡行为进行有效管理,打击黑中介和灰色中介公司。我们现在看到很多所谓pos机代办业务的公司都被处罚了,有的甚至还联合公安部门进行了刑事查处。
但是在前几年,银行对待持卡人套现和养卡行为,可是采用了另外一个态度。当时各个银行为了争夺信用卡客户,降低风险控制要求,进行大规模发放信用卡。有的还联合一些第三方公司,由第三方公司进行发卡。不可避免的造成了持卡人的金融负债杠杆上升,总的信用卡授信额超出了负债的最大承受力。很多银行是发现了此类情况,但是为了不让自己的信用卡产生逾期,有时候会放纵一些套现和养卡行为。
其实套现和养卡行为的风险是非常大的,对于持卡人来说有可能造成钱财两失,也就是说有可能既没有恢复了信用卡的授信额度,同样给这些黑中介机构的钱也收不回来。但是为了让自己债务危机不爆发,还是主动或被动的选用了套现和养卡行为。一方面。每月要支出一定的中介费,用给这些黑机构,一方面将自己的债务越堆越大。最后早晚债务会总爆发。
2019年是我国开始降杠杆的重要年度,不但房地产业在降杠杆,在个人负债方面也在大力降杠杆,目的就是不要形成社会的债务危机。在这其中针对违规使用信用卡的清理整顿工作,则是降个人金融杠杆的重中之重。一直到2020年,此项工作还仍未结束,所以在之后的几个月中一直到明年的上半年,信用卡持卡人如果违规用卡,一旦被发现,遭受的后果都会严重。轻则降额,重则封卡。
我们的银行是完全服从于监管的指令的。现在监管对违规用卡的处罚是非常严重的,我们可以看到,2020年针对金融机构没有谨慎管理信用卡业务,已经处罚了上百起。目的就是让银行从内心中重视信用卡客户用卡问题。通过打击各类违规用卡,逐步将持卡人的个人授信超额的风险降低下来,,不要引发社会稳定性的风险。
总结一下:其实各个银行看待信用卡违规套现和养卡的态度并不重要,最重要的是看到银保监会等监管部门对此类行为的态度,而且为此所采取的各类打击措施。那么现在正是最严的时候,可能过了明年上半年才会稍稍有所放松。
其实这也是为持卡人好啊。要想想套现和养卡,最终的受害者是谁,还是持卡人啊。剩下都是获利者。
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